工具
定期定額複利計算機
每月固定投入一筆，放上幾年，複利大概滾成什麼樣？填三個數字就看得到終值、本金與報酬的對照。
定期定額（不少人叫它 DCA）就是不管價格高低，固定每個月投入同一筆錢。它的重點不是抓進場點，而是用時間和紀律把成本攤平。這個小工具用標準的月複利年金公式估算：假設你每月月底投入一筆，依你設定的預期年化滾動，算到期末的帳面終值。
要提醒的是，「預期年化」只是假設，不是保證。市場會漲也會跌，實際報酬可能比你填的高、也可能是負的。這裡的數字幫你感受複利的量級，不是收益承諾。想了解怎麼用碎股把每月的錢真的投下去，可以看 碎股怎麼買；想先搞懂在幣安開戶與下單，看 幣安美股完整教學。
只是假設，可填負數。歷史報酬不代表未來，實際可能虧損。
- 總投入本金
- $0
- 報酬（終值−本金）
- $0
- 投入期數
- 0 期
- 報酬率
- 0%
計算方式：假設每月月底投入，依設定年化以月複利滾動（月利率 = 年化 ÷ 12）。數字只在你自己的裝置上算，不會送出；結果為假設情境，不構成投資建議，也不是報酬保證。試算沒扣交易成本：在幣安買美股每筆有最低約 0.35 USDC 的平台費，每月只投 10 美元的話，光這筆就約 3.5%。
什麼時候用得上
如果你打算「每個月固定投一筆、放上幾年」，這個試算器讓你先看到複利大概能滾出什麼樣的終值，好決定每月要投多少、放多久。它適合在定期定額（DCA）買美股、ETF 或加密資產之前，先對數字有個心理準備；它不是報酬保證，只是把複利這件事算給你看。
欄位怎麼填、公式是什麼
- 每月投入：你每個月固定丟進去的金額。
- 投入年數：這筆定投打算持續幾年。
- 預期年化報酬率：你假設的每年平均報酬。這只是假設，市場實際會上下波動，不會每年剛好給你這個數。
公式用的是每月複利的年金終值：把年化報酬除以 12 當每月利率 r、年數乘以 12 當期數 n，終值 = 每月投入 ×〔(1 + r)ⁿ − 1〕÷ r；本金 = 每月投入 × 期數；報酬是兩者相減。
這就是一般說的年金終值公式，本工具假設月底扣款。如果你的定期定額是月初扣款，每一筆都多滾一個月，終值再乘上 (1 + r) 就是答案；拿下面的例子來說，月初扣款會多出約 105。
舉個例子
每月投 300、投 5 年、假設年化 6%：本金是 300 × 60 = 18,000，終值大約 20,931，等於複利多滾出約 2,931。把年數拉長或報酬率一改，差距會被放大得很明顯，你可以自己拉幾個情境比比看。
常見誤會
- 年化報酬是你填的假設，不是承諾；填 6% 不代表每年真的賺 6%，也可能是負的。
- 這裡沒把通膨、交易手續費與稅算進去，實際到手會再少一點。
- 定投能攤平成本、降低擇時壓力，但不能消除虧損風險；市場長期下跌時定投一樣會虧。先讀風險與自保再開始。
常見問題
沒有標準答案，它是你的假設而不是預測。常見做法是填一個保守的長期年化數字，再多算幾組看差距，例如同時試 4%、6%、8%，比只算一個數字有用得多。填得愈高，結果愈好看，也愈不像現實。
不是。這是一道複利公式，假設每期都投入、報酬率固定不變。真實市場的報酬是波動的，中間會有帳面虧損的年份，最終結果也可能低於試算值。它的用途是看紀律的量級，不是看未來的數字。
值得，但要留意固定成本佔比。金額愈小，每筆的最低手續費佔比愈高；可行的做法是拉長間隔、每次金額大一點，均價效果差不多而成本低一截。